兴业银行财富管理新趋势

居民财富管理需求持续攀升，兴业银行致力于打造“财富银行”品牌，不断优化其财富管理服务。通过对本行三金客户的调研发现，2024年第二季度，客户更倾向于低风险的投资，如定期存款、结构性存款及理财产品，这类低风险资产的投资占比达到了86.8%，比上季度略微增加。

在保险配置上，客户更偏好车险、意外伤害等家庭财产保险，其次是健康险和人寿险。在收益方面，债券市场表现良好，股票市场也有阶段性机会，导致客户整体投资收益改善，特别是收益在0%到10%之间的客户比例高达75.21%。

股票市场预期方面，客户态度趋于保守，看涨比例减少，看跌比例略有上升。理财产品的持有期限也有所延长，多数客户选择持有3到12个月。基金选择上，客户更看重基金的历史收益和排名，理财经理的推荐影响力增大，而基金经理名气和基金公司品牌则显得不太重要。

在全体居民的资产配置方面，存款增速放缓，定期存款比例增加。理财方面，居民转向理财产品，尤其是固定收益类，这类产品占比进一步提升。基金方面，债券基金发行量创历史新高，而股票基金则面临募资难题。商品房销售依然低迷，但居民对期房的信心似乎有所恢复。

展望未来，预计货币基金和现金管理类理财的回报率将保持稳定。债券市场可能继续震荡走低，权益市场将以结构性机会为主，贵金属和特定行业可能获得关注。外汇市场上，人民币可能面临压力，黄金则可能在震荡后继续上涨趋势。

鉴于此，建议投资者采取均衡的资产配置策略，合理评估自己的风险承受能力，着眼长期投资，适度调整收益预期，并考虑适时配置黄金以应对不确定性。在选择权益类基金时，应综合考量多方面因素，并可通过定投等方式分散风险。此外，根据个人需求配置合适的保险产品也是重要的。