监管重拳整治“假保险”乱象

监管部门在检查中发现，一些财险公司在“保险+医药”的合作模式下，通过团体补充医疗保险承保了已知且确定的既往病医药费用，实际上变成了给患者提供购药补贴和促进药品销售的渠道。为了整顿市场，监管要求各财险公司立即叫停这类不符合保险原理的短期健康险业务，并完善内控制度，对责任人进行追责。

从“首月0元”到“魔方业务”，再到现在的“团体补充医疗保险”，短期健康险的创新之路始终伴随着争议。最近下发的通知再次揭示了一款名为“假保险”的产品真容。在实际操作中，一些财险公司通过调整等待期和人为操控理赔等手段，制造出看似符合保险随机性原则的假象，让违规行为更难以察觉。

对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格指出，“团体补充医疗保险”是“药转保”的新形态，财险公司与第三方平台联手将药费转化为保费，表面上增加了药店的稳定性，消费者也能拿到购药补贴，第三方平台则从中收取服务费并扩大业务量，但保险机构却陷入亏损，只得到虚假的保费规模。

为了规范短期健康险市场，切实保护消费者权益，监管机构决定启动短期健康险业务自查工作。这是继过去三年针对“药转保”模式的排查之后的又一次行动。自查范围主要聚焦于与互联网医院、健康科技公司、保险经纪公司合作的业务。自查内容包括是否承保已知风险、是否受制于业务流程无法控制风险，以及是否通过操纵理赔来规避监管。

各财险公司需要加强领导，制定自查方案，确保自查工作真实有效。对于不符合规定的短期健康险业务，必须立即停止经营，并完善内部控制机制，对相关责任人采取追责措施。如果自查工作流于形式或者隐瞒问题，监管部门将会依法予以严厉惩罚。

按照计划，各财产保险公司需在2024年8月31日前完成自查自纠，并向监管提交自查报告。业内人士认为，这次自查可能会打破一些保险机构短期健康险保费快速增长的局面，特别是那些高度依赖第三方平台业务的公司，它们将面临转型的压力。