标签： 保险公司的理财保险可靠吗知乎
文章来源：
狂风暴雨
版权声明：本文内容由互联网用户自发贡献，该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务，不拥有所有权，不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容， 请发送邮件至 wulanwray@foxmail.com 举报，一经查实，本站将立刻删除。
保险公司的理财保险可靠吗知乎（保险公司理财产品可靠么）
104
0
本篇文章给大家谈谈保险公司的理财保险可靠吗知乎，以及保险公司理财产品可靠么对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站喔。
本文目录一览：
- 1、为什么理财保险万万不能买
- 2、一直觉得理财型保险不靠谱，有没有人讲讲？
- 3、保险理财有哪些常见陷阱
- 4、买中国人寿的保险可靠吗
- 5、涨乐财富通理财可靠吗知乎？
- 6、平安有个理财保险1年交5万，交3年靠谱吗？
为什么理财保险万万不能买
如果你知道了理财险的本质，也就知道为啥不要轻易购买理财险啦~
1/
爱因斯坦说：“复利堪称是世界第八大奇迹，它的威力甚至超过了原子弹。”复利效应在投资界中，近于真理。本金、时间、正利率。集齐三者能召唤最终的丰厚收益。它是所有理性投资者的信仰，想赚一波就跑的赌徒，理解不了和时间做朋友的心态。行军打仗，胜率可比胜利重要得多。
（1-0.01）365=0.025
（1+0.01）365=37.78
一天努力一点点。道理简单却也深刻。
可惜的是，复利也成为了保险公司用来吸钱的幕后帮凶。市面上众多的理财险，都跟乐视贾老板一样，擅长为梦想窒息，擅长给你画大饼。然而，它们都只告诉你集齐本金、时间、正利率后的庞大数字，却不会给你将它变成现实的一个保证。
理财险，是含身故责任的理财产品。国内一般是以年金险为基础，附加分红险或万能险。它们的特征是杠杆极低，轻保障重收益，但收益也是鸡肋，回本都十分漫长。
2/ 先来看看网红1号，年金险+分红险。
好看的脸庞，动人的数据，但隐藏在背后的又是怎样的一张素颜呢？
这个表分为三个部分：
保险费（你交的钱）
保证利益（你肯定能拿到的钱）
非保证利益（不确定能不能拿到的钱）
先来看前两部分。用一条时间线，你们就知道这保险到底想做什么了。
总结起来就是：
这1万块投进去了，8年才回本，30年后变成1.8倍，活到80岁就可以花50年时间变成 2.02倍啦。如果开始领取生存金了，你就无法再退保，也就是说你起码得活到70岁才能回本。
按30年能拿回1.8倍来计算，这1万块年化收益率是2%左右。这意味着什么？现在我国的CPI常年在2%左右，CPI可以简单理解为你现在的钱每年会贬值多少。这还只是理论值，我们感受到的通货膨胀，远远不止2%。换句话说，你的钱存进去，还跑不赢贬值。存得越多，亏得越多。而银行5年期定期存款利率都有2.75%以上，5年期国债利率3.4%。比大小，应该都会算了。
再来看看分余明红演算的非保证收益。首先，一个非保证，保险公司便能立于不败之地，法律也会保护它。分不分红，公司做主。想分多少就分多少，想不分就不分。
低档分红为0，这很诚实。而中高档的分红，没有用夸张的4.5%和6%，用了折算下来收益率大概1%-4%的具体金额。在众多喜欢夸大收益率的产品宣传中，可以说是一股清流。但依然是离不开复利的包装。在假设利率和时间的复利效应下，演算收益是合情合理，但不一定存在。
而且，保单的分红跟公司经营的分红并不是一个概念。你只是保险公司的客户，不是它的股东。
你能分到的只是分红险账户里面的利润。这个利润是要减去归属于该产品的费用，减去保障成本，减去可能会被截留掉“不可分配的利润”（不可描述的部分），才变成可分配利润。最后，对可分配利润，按照三七开（30%给公司，70%给客户）进行每年的产品分红。。。
可能能分到一大堆的瓜子壳？
3/ 再来看2号网红，年金险+万能帐户。
财源滚滚，细水长流，相信这是很多人憧憬的生活状态。“每年交点钱，终身都有钱”但没有告诉我们悉毁银，交的钱是大头，给的钱是小头。先收你一大笔钱，再每年给你点零花钱。左手换右手，保险公司才是真的躺着赚钱。
年金险的核心在于它的年金和现金价值。
（此表是蜗牛君众筹睁宴了1001块钱买来的情报。不投保竟然看不到现金价值？？）
而保证利率的3%，转入万能帐户时麻烦先交1%手续费。虽说雁过拔毛是常识，但这已经是直接把整个翅膀扯下来烤了。每一位客户，都是折翼的天使。
生存金，也就是每年返还给你的这部分，只有这部分才是有利息的。在保险公司存了个大饼它每年只捡起上面的一粒芝麻给你算利息。整合起来计算。男23岁，缴费5年，第5年起每年领取232.12元，假设万能帐户每年能有4%：
要看理财险，先划一条线。画出这条时间线，便拥有了测量理财险的尺子。不确定时间和收益率，再好看的数字也只是空欢喜一场。
总结：23岁时借出去的钱，等到32岁本金收回来，等到退休时变成了3.2倍。
看起来最终收益还不错，但致命的缺陷在于，流动性会导致收益性的下降。通过计算发现，在32岁之前取出便会亏本；在40岁之前取出，整体的年化收益将低于3%。
人生如白驹过隙，眨眼几十年就过去了。但在一棵树上吊着几十年的滋味可不好受。
4/ 对当下的理财险来个总结：
1、 流动性丧失
提前退保会亏钱，在保时间不够也亏钱，死死锁住了这笔钱的未来三十年甚至更久。在段时间里，你可能会遇到2000年互联网泡沫破灭时跌剩几毛钱的网易，你可能会遇到2008年金融危机后行业洗牌的遍地“黄金”，你可能会遇到2013年刚刚兴起只值几美元的比特币……为了一份收益不高的理财险，放弃了未来三十年你可能会遇到的所有投资机会。这不值得。
2.、收益输给通胀
理财产品不看绝对收益，要看相对收益。同样10万收益，你用了100万的资金，收益率是10%；你用了1000万的资金，收益率就只有1%了。自己的钱给回自己，撑到到最后年化2%多，其实还跑不赢通胀。演算结果的诱人，来源于假设利率和时间共同放大的结果。
3、收益不透明
产品真实的分红和公司运营的分红是两码事。作为分红险的客户，对投资投向和收益分配没有丝毫话语权。这年头，凭本事“借”的钱，想怎么还就怎么还。
安全性，流动性和收益性，是金融产品的三围。你永远不能兼顾三者，但你起码能得到其中两者。这也是现金类资产、债权类资产、权益类资产的划分界线。而当下的理财险，却同时缺少了流动性和收益性。
我们都明白，当网红被评价说长得很安全时，这并不是赞美。
设计年金险的初衷在于防范长寿风险。人还在钱没了，也是一种风险。很遗憾的是，虽然养老焦虑、教育焦虑日益明显，但目前市面上打着养老金、教育金旗号的理财险，都算不上是好的年金险。
即使是这样一张诚意满满，20年前年化收益有10%的高利率保单，如今每年领到的钱也只能当成笑话看看。通胀是所有固收类资产的杀手。
所以，我们能得出什么结论？
“死的”保险对抗不了通胀。固定收益的年金险不能给你养老。而低利率的固定收益的年金险，让你在年轻时锁定一大笔钱的同时，更会让日后变得老无所依。
好的养老年金要跟随着物价波动，才能跑赢通胀，在晚年给予我们保障。但由于中国的通胀是隐性的，他国的数据是公开透明。国情之别，导致了国民意识的不同。我们大多数人没有意识到保本低收益的理财等同于慢性自杀。这也造成了市面上保险产品设计思路的巧妙迎合。通胀是老虎，我们却总把它当作猫来养。
金融学的知识告诉我们，长期而言，只有股票能跑赢通胀。但大A股的情况，我们都清楚。想在中国轻松养老，可不是一件易事。事实上，市井小市民哪有那么容易就能躺着赚钱的？黄粱一梦，早醒早好。“天上不会掉馅饼，努力奋斗才能梦想成真。”
（保险专业防坑，想知道更多关于保险的专业知识？就看蜗牛君知乎号：蜗牛说保险）
一直觉得理财型保险不靠谱，有没有人讲讲？
作者：北斗星
链接：
来源：知乎
著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。
保险理财产品，也称为投资型保险，它帮助个人或家庭进行风险管理和投资的目的。这其中比较常见的就是万能险、投连险和分红险。
分红险
分红险是比较常见的一种，在A股市场巨幅波动的大环境下，很受人们的欢迎。因为这款保险产品既具备投资的功能也拥有一些保障功能，但近年来却成为保险投诉的重灾区。
保监会统计数据，2015年涉及人身险公司的投诉15385件，占有效投诉总量的50.94%。从险种来看，分红险升消占销售误导投诉的69.79% 。
问题集中在“承诺高收益或不如实告知收益 ”这一点上，在销售时向投保人承诺了高收益，但往往达不到承诺的收益，这使得投保人感受到被欺骗。
关于这一点，这里有必要向大家做个简单的说明，关于分红险的收益，有两个关键词是要加粗看放大的，“预期收益”和“实际收益”。
预期收益是保险销售人员在销售产品时向投保人演示的，只具有参考价值。
实际收益则取决于保险公司投资理财能力，这才是一份分红险可获得的确定收益。
购买分红险产品的消费者要分清楚这两个概念，坦然接受收益的浮动。虽然分红险在收益上让人们感到了失望与痛心，但它的稳定性，还是吸引了很多的投保人。
分红险的收益虽然总体偏低，但其风险较小，适合保守型的消费人群。
万能险
与分红险相比，万能险在市场的口碑会好很多，万能险提取灵活，可以随时增加保费或提取账户的现金价值，尤其值得一提的是万能险具有保本的特点，目前大多数万能险都保证了2.5%的收益，有些产品已经做到了3%。
这一个理财保险下设最低保障利率，风险较低，各个保险公司的万能险在每个月会进行公示保险利率，收益公开透明。
目前，各家保险公司专门设立的万能险投资账户主要投资于国债、大额存款等货币市场工具，它的收益是有波动的，而且万能险需要长期投资才能体现其理财型。
万能险比较适合中高收入人群、短期投资者应该绕道。
投连险
投连险是一种寿险与投资基金相结合的产品。如果说分红险、万能险是比较稳健的，那投连险就多了些风险。投连险没有保本这样的一种说法，它的收益高低不仅要受市场大环境的影响，还与保险公司的理财能力密切相关。
投连险可理解为“基金中的基金”，因为它主要投资于基金、股票、债券、货币、信托类产品，而且投连险是风险自担的，有亏本的可能，而且极有可能。
毕竟基金投资于股票等二级市场，股票型基金的风险就比较高，所以投连险风险不小誉陵。综合来看，长期持有收益更客观。
投连险适合追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的投保人。
当然，保险理财产品本身是靠谱的。只不过保险理庆笑戚财也和其它理财方式一样有一个共同点——有风险。所以，还是那句老话“投资有风险，理财需谨慎”。
保险理财产品具有自己的属性，这些属性有别于其它理财产品。当然，这里还要补充几点。
1、不要过分关注分红
分红是保险理财产品的一大卖点，但分红多少具有不确定性。
2、退保损失
和其它保险产品一样，理财保险产品也有犹豫期，一旦过了犹豫期退保，损失就会很大。
3、建议长期持有
绝大多数保险理财产品的收益都是采取复利的形式，所以长期持有收益更客观。
保险的基本功能是保障，我们要充分发挥保险产品的保障功能，在没有基础保险保障的前提下，还是要慎重购买保险理财产品。
保险理财有哪些常见陷阱
其实保险理财不能说是陷阱，毕竟不能因为自己买的理财保险收益低，就说它们有陷阱。如果在购买时，选择的是适合自己的保险，就不会出现感觉自己掉入陷阱的情况。
保险是针对不同类别的人群属性而建立的，所以只有有针对性地购买适合自己的理财保险才是正确的选择。
理财型保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，涵盖的险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。
学姐在这里整理了一份理财险榜单，感兴趣的朋友可以看看：十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！
很多人认为理财型保险不太靠谱，可能是误会理财险的收益是棚漏有保证。
事实上，除万能险外，投连险、分红险两种新型保险理财产品都不保证收益率，实际收益水平并不是固定的。由此看来，消费者在购买这类保险产品时，一定要认真阅读投保特链液烂别提示书。
再比如，有些人会认为，万能险的保费是全部用于投资的。
但实际上是要扣除一些相关费用，这笔资金才会进入单独账户，保险公司按照其投资策略，将资金配置到各种投资工具中。保险公司在保险合同中约定万能险的最低保证利率，但这个保证利率并不是全部保费的收益率，而是扣除相关费用后的保费进入单独账户的部分。那它究竟能赚多少呢？点击下方链接，学姐来告诉你！
用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！
保险不是用来发财的，它更多地只是跨期分配资源。
理财型保险是通过强制储蓄和锁定长期收益来帮你应对未来较大的资金支出，收益不可能很高，所以在选择这类保险时心态一定要端正，追求的可不是发财，而是收益的确定性。
如果想要通过保险来理财，其实还可以选择增额终身寿险，既有保障又能理财，一举两得。想了解详细内容的小伙伴，可以看看这篇文章：既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？
望采纳！
全网同号：埋正学霸说保险，欢迎搜索
买中国人寿的保险可靠吗
您好，可靠的，保险公司都有银保监会管理的。保险公司都一样，但是大家也要警惕利用接凳中管、破产等消息来炒作和渲染焦虑的从业人员。毕竟保险产品，更重要的还是条款的设计。购买时仔细阅读签订的合同。
一、中国人寿保险
中国人寿保险（集团）公司（简称中国人寿），为中央金融企业，是国有特大型金融保险企业公司；总部设立在北京，世界500强企业、中国品牌500强，属国家副部级单位。公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司，1996年分设为中保人寿保险有限公司，1999年更名为中国人寿保险公司。2003年，经国务院和原中国保险监督管理委员会批准，原中国人寿保险公司进行重组改制，变更为中国人寿保险（集团）公司。
中国人寿保险（集团）公司及其子公司构成了我国最大的国有金融保险集团，也是我国资本市场重要的机构投资者。业务范围全面涵盖寿险、财险、企业和职业年金、银行、基金、资产管理、财富管理、实业投资、海外业务等多个领域。
2020年，集团合并营业收入近1万亿元，合并保费收入超7500亿元，合并总资产突破5万亿元，合并管理第三方资产1.8万亿元，持续保持历史高位。2020年，中国人寿集团位列世界品牌实验室“世界品牌500强”排行榜第127位，品牌价值高达4158.61亿元，持续领跑中国金融保险企业。2021年中国人寿集团位列《财富》世界500强第32位 、世界品牌实验室“中国500最具价值品牌”第5位。
二、人寿保险
人寿保险服务作为中国人寿的主营业务，由中国人寿保险股份有限公司（简称“中国人寿寿险”）承担，经营范围涵盖寿险、人身意外险、健康险、年金等人身保险的全部领域。中国人寿寿险作为中国最大、也是全球市值最大的专业寿险公司，在国内市场一直居领先地位，占有中国寿险市场最大的市场份额。
中国人寿寿险秉持“诚实守信、客户至上”的服务理念，依托覆盖全国城乡的服务网络，致力于为社会广泛的大众提供优质的保险产品和服务。专业高效的客户服务专线、安全快捷的企业互联网站、覆盖全国的20586个分支机构及网点、143.9万名保险营销员、8.3万名团险销售人员、24.5万名银行保险渠道销售人员，使公司成为客户身边枣庆山贴近的寿险服务商。公司运用国际领先的信息技术，拓展电话、网络、手机客户端等电子化销售渠道，满足差棚了客户对保险产品多渠道的购买需求。
涨乐财富通理财可靠吗知乎？
可靠的,很多人都在通过他家理财。
扩展资料：
理财产品,即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类产品。
银保监会发布《理财公司理财产品销售管理暂行办法》,强化理财产品销售流程管理,明确了理财产品销售过程羡戚中的多项禁止性行为,以切实保护投资者的合法权益。办法自2021年6月27日起施行。银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。
债券型,投资于货币市场中,投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资,这类人民币谈陆理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
信托型,投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品,也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。挂钩型,产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩,如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂钩等。
QDII型,所谓QDII,即合格的境内投资机构代客境外理财,是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品,简单说,即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行,由合格商业银行将人民币资金兑换成美元,直接在境外投资,到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配兄侍陵给客户的理财产品。
理财产品一般通过商业银行或非银行金融机构可以购买。传统渠道包括：银行、保险公司、证券公司、期货公司、基金公司。新兴渠道包括：第三方理财机构、综合理财服务机构。
平安有个理财保险1年交5万，交3年靠谱吗？
平安有个理财保险1年交5万，交3年是否靠谱具体看每年返还多少钱，也可以查看公司近年的分红情况，有疑问可以找薄荷保咨询。
关于分红险，有几十年从业经验的保险专家这样说→《为什么很多人买了分红险却想退保？分红险里有哪些猫腻？》
买理财保险的原则：
其一，转移风险原则
保险是风险管理的重要手段，保险理财的主要目的就是为了获得风险保障，维持个袜饥枝人、家庭的经济安全和生活稳定，避免因风险事故的发生而导致经济上的亏空。随着保险产品的发展和演化，市场上出现了许多具有投资功能的保险产品。面对具有多种功能的保险产品，消费者应注意始终把获得风险保障放在第一位，在此基础上再安排进行不同功能取向的险种组合。
其二，量力而行原肢哗则
保险理财是一种经济行为，既能获得相应的保险利益，也要有成本等方面的必要支出。保险利益是投保人获得的风险保障，成本支出则主要是投保人付出的保费。投保的险种越多，保险金额越高，保险期限越长，所需的保费就越高，因此，投保时一定要注意量力而行，对投保的产品数量、保险金额等告敏作出恰当的安排，既要避免保险不足，也要防止保险过度。
保险理财问题可以咨询薄荷保，薄荷保在获客方面，一是通过知乎、微信公众号等线上渠道，进行市场教育，吸引用户咨询；二是寻求与母婴电商、银行等线下渠道合作，采用B2B2C模式进行场景化销售。
关于保险公司的理财保险可靠吗知乎和保险公司理财产品可靠么的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。