公积金不足如何贷款买房

公积金不足如何贷款买房？公积金由于利率较低，所以很受贷款买房者的青睐，但是，我们都是知道，公积金贷款的额度有限，少则十几万，最多也就七八十万，与高昂的房价相比，纯公积金贷款很难满足贷款买房需求。那么，公积金不足如何贷款买房？

其实纯公积金和和商业贷款并不是非此即彼，现在不少人也会选择组合贷款的方式来解决这个问题。

一、什么是组合贷款？

组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，可以同时使用公积金贷款和商业贷款，一般是在个人贷款超过公积金贷款的最高上限时使用。

二、申请组合贷款有什么条件？

①借款申请人的公积金在四川省范围内（省公积金）或大成都范围（市公积金）以内缴存

②借款申请人的户口在大成都范围内，全国其他地方缴存的公积金都可以受理

③近6个月连续逐月缴存，目前为在缴存状态

④申请人及共有人无未还清的公积金贷款

⑤申请人及共有人信用良好

三、组合贷款的贷款额度怎么算？

市公积金和省公积金关于贷款额度的算法不一样。

1、市公积金组合贷款

①公积金部分：

可贷金额=缴存基数×0.7/实际可贷年限对应每万元的月还款金额

可贷金额最多为余额的20倍

PS：必须同时满足以上2个条件并遵循孰低原则，单笔最高可贷40万

②商贷部分：价格（评估价或成交价中孰低原则）×贷款成数-公积金贷款部分

2、省公积金组合贷款

①公积金部分：余额20倍

②商贷部分：价格（评估价或成交价中孰低原则）×贷款成数-公积金贷款部分

注意：

贷款金额超过公积金可贷金额的部分均为商业贷款。

例如：想组合贷款47万，公积金部分经过计算最多只能贷款27万，那么剩下的20万元为商业贷款，而不是40万公积金加7万商贷。

五、组合贷款的贷款年限是多少？

组合贷款的贷款年限须符合公积金管理中心与商业银行的规定，最长贷款年限为30年。组合贷款时，公积金贷款与商业贷款的年限必须一致。

①最长30年

②男：60岁-年龄-1；女：55岁-年龄-1

③房龄+贷龄≤30年（包含30年）

【注】贷款年限需同时满足以上三个条件，且遵循孰低原则

六、组合贷款在报评估和面签时需要买卖双方携带哪些资料？

①买方：身份证、户口本、婚姻证明、公积金缴存表、银行卡、查房证明、收入证明、工资卡6个月的流水（省公积金需要工资卡12个月的流水）

②卖方：身份证、户口本、婚姻证明、产权证、国土证、银行卡、查档资料

【注】产权证上注明“单独所有”的业主，不需要其配偶到场，但要提供配偶的身份证和户口本

七、组合贷款最低可付几成？

根据政策，组合贷款采取“孰低原则”，即哪种方式贷款额度低就依照那种方式来付首付。比如公积金贷款首付2成，贷款8成，而商业贷款首付2.5成，贷款7.5成，那么就采取贷款额低的商业贷款。