基金理财入门基本知识 新手玩基金必需知道的知识

　　基金(Fund)从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。那么，基金理财入门基本知识有哪些呢?下面jy135小编为大家收集整理了基金理财入门基础知识，希望能为大家提供帮助!

　　基金理财入门基本知识

　　一、 什么是基金?

　　基金是一种投资工具，由基金公司集合众多投资人的资金，投资于股票，债券，短期票据，定存等各种有价证券。根据基金的投资渠道可以分为股票型、混合型、债券型、货币型。

　　通俗的来说，就是你把你的资金交给基金公司，交点管理费，委托基金经理人帮你投资，降低我们投资的风险，我们从中分得投资所得的利益

　　二、 为什么要买基金?

　　大家在投资之前，肯定要搞清楚，基金有哪些优势，买基金能有什么好处?

　　除了上面所说的降低投资风险之外，最大的好处就是“专家管理”。

　　大家想想，如果要我们从茫茫的股票市场中挑选出蓝筹股，还要10多年都盯着同一只股票，是多么累的一件事啊!!我们买了基金，我们就不用花费太多的精力在这个方面的投资上，而是让基金经理人去管理，他们拥有的更专业的投资知识，更丰富的投资经验，交给他们去管理，我们还能不放心吗?

　　三、 基金的分类

　　基金的分类还是比较复杂的，大家了解一下就好了。

　　a、按发行地区/公司可分为

　　境内基金

　　境外基金

　　b、以投资地区可分为

　　全球型

　　区域型

　　单一国家型

　　c、按投资属性可分为

　　收益型——追求定期收入的最大化

　　成长型——着眼于资金的长期成长

　　平衡型——既注重长期成长，又追求定期收入

　　d、按投资标的可分为

　　股票型

　　债券型

　　混合型等等……

　　e、按操作策略可分为

　　主动型管理基金

　　被动型管理基金

　　f、按操作方式可分为

　　开放式

　　封闭式

　　四、 适合购买基金的人群

　　虽然基金的好处多多，但是也不是任何人都适合购买基金。在基金购买之前，我们可以对照下面几类人群，看看自己是否是符合适合购买基金。

　　a、小额投资人

　　基金相对于股票来说，门槛比较低，不需要很大的一笔资金就能进行投资。

　　b、投资新手或工作繁忙者

　　投资基金可以把自己的资金交给专业人士代为打理，省时省力。并且基金的风险也比股票低，比较适合新手。

　　c、月光族

　　采用定时定额的投资方式，强制储蓄，避免自己又把一个月的工资全花完了。

　　d、投资属性较稳健者

　　基金的`投资周期一般比较长，而且波动也平缓许多，所以比较适合投资属性较稳健的人。

　　五、购买基金的途径

　　总的来说，购买基金有如下几种方式。

　　银行。产品数量少，费率高，其他基金业务单一。最不推荐。

　　券商。产品数量一般，费率中或低，其他基金业务完善。适合会各种基金玩法的人。

　　基金公司。产品数量少，费率中或低，其他基金业务一般。

　　网上代销机构。产品数量多，费率低，其他基金业务一般。适合普通大众。

　　六、基金的申购方式

　　基金的申购方式分为单笔投资和定时定额投资。

　　单笔投资是拿出相对大额的资金，一次性买入相对大量基金份额的投资方式;基金定投，是一种类似于银行储蓄 “零存整取”的投资方式，定时投入一定金额。两种方式各有利弊，选择适合自己的就好。可以从四个方面考虑：

　　资金情况：资金充裕(单笔投资)，资金较少(定时定额)

　　市场情况：上涨趋势(单笔投资)，下降趋势或动荡(定时定额)

　　风险偏好：风险大(单笔投资)，风险小(定时定额)

　　基金类型：货币基金或是债券基金(单笔投资)，股票或是混合(定时定额)。

　　七、计算购得的份额和赎回金

　　要计算购买基金的投资收益，大家一定要好好理解下面几个公式，才能对收益心中有数。

　　比如你有10000元本金，你所购买的基金净值为1、5元时，申购费率为1、5%，赎回费率为0、25%，赎回时净值为2元。

　　净申购金额 = 申购金额/(1+申购费率)=10000/(1+1、5%)=9852、22元

　　申购费用 = 申购金额-净申购金额=10000-9852、22=147、78元

　　申购确认份额=净申购金额/申购当日基金份额净值=9852、22/1、5=6568、14份

　　赎回费=赎回份额×赎回当日基金净值×赎回费率=6568、14*2*0、25%=32、84元

　　赎回确认金额=赎回份额×赎回当天基金净值-赎回费=6568、14*2-32、84=13103、44元